Poznáte rozprávku O troch grošoch? Je to asi na najvýstižnejšia slovenská ľudová rozprávka zodpovedného finančného správania sa. Chudobný poddaný v nej kráľovi vysvetľuje, ako dokáže vyžiť z troch grošov. Iba jeden pritom použije na to, aby prežil. Ďalší „požičiava“ svojim deťom a vychováva ich. Tretím spláca to, čo doňho investovali jeho rodičia a stará sa o nich v starobe.
Aká poučná a zároveň pravdivá slovenská rozprávka. Už naši ďalekí predkovia vedeli, že každého človeka raz čaká obdobie, keď už nebude vládať alebo môcť pracovať a zarobiť si na svoje živobytie. V modernej terminológii sa tomu hovorí dôchodok.
Keďže v období kráľov a poddaných neexistoval žiadny sociálny systém, boli sme odkázaní len na svoju rodinu a blízkych. To už však dávno neplatí a moderné časy nám priniesli aj moderné sociálne systémy, v ktorých sa už v mladom veku môžeme zabezpečiť na prežitie a vyžitie v starobe.
Základom sa stal takzvaný priebežný systém. V ňom tí, ktorí pracujú a majú príjem, určitú časť z neho odvádzajú do spoločnej kasy. Z nej sa následne platia dôchodky tým, ktorí sú v tom istom čase už na dôchodku. Ak je z nejakého dôvodu v kase málo peňazí alebo treba na dôchodky zaplatiť viac, ako do nej prišlo, zasiahne štát a chýbajúcu sumu doplní. Štát aj svojimi zákonmi určí, koľko majú ľudia prispievať, aj to, aké vysoké majú byť dôchodky a od akého veku sa budú poberať.
Slovenský príbeh
Aj na Slovensku sme dlhé roky a generácie prenechávali starosti o svoje prežitie na dôchodku na pleciach štátu. Vývoj počtu novonarodených detí a predlžovanie sa veku tých skôr narodených, je však nepriaznivý. Systém sa stáva dlhodobo neudržateľným. V roku 2060 hrozí, že budú výdavky na dôchodky viac ako dvojnásobné oproti príjmom do systému.
Takto funguje dôchodok z 1. piliera
Aby jeden pracujúci neživil dvoch a viac dôchodcov, by sa musela buď zásadne znižovať výška dôchodkov, zvyšovať príspevky pracujúcich alebo predlžovať vek odchodu do dôchodku. Preto prišla reforma a prvý priebežný dôchodkový pilier sme doplnili o druhý dôchodkový sporiaci pilier. V ňom každý prispieva časť svojich povinných príspevkov (odvodov) na svoj dôchodkový účet, z ktorého mu následne bude vyplácaná časť dôchodku. Tento systém vychádza aj z presvedčenia, že ľudia by nemali zostať v starobe závislí od príjmu len z jedného zdroja, čiže prostriedkov Sociálnej poisťovne, najmä ak je jeho financovanie existenčne ohrozené v dôsledku nepriaznivého demografického vývoja.
Rozdelenie povinných príspevkov (odvodov) do dôchodkového systému podľa zákonov účinných od roku 2023
Dobrovoľný, ale dôležitý prídavok
To, že štát priniesol dôchodkové systémy a určuje v nich podmienky, však neznamená, že za svoju budúcnosť nenesieme žiadnu zodpovednosť. Mali by sme, tak ako v rozprávke, myslieť aj na svoju budúcnosť, hoci nás od dôchodku delí ešte 20, 30 či možno až 40 rokov. Na pomoc tu prichádza zas štát, ktorý sa rozhodol našu zodpovednosť voči sebe samému podporiť zavedením tretieho piliera. A pomaly sa objavuje aj štvrtý pilier. Tie sa snažia rôznymi výhodami motivovať ľudí na doplnkové dobrovoľné sporenie a investovanie. Netreba sa spoliehať len na povinné odvody a štátne dôchodky. Dlhodobým sporením si môžete aj pri nižších sumách zabezpečiť minimálny pokles príjmov pri odchode na dôchodok.
